청년 연금의 배경
현재 한국의 사회는 베이비부머 세대를 지나 점점 고령화가 진행되고 있습니다.
과거에는 연금을 위해 내가 낸 돈에 비해 많은 돈을 연금으로 받을 수 있지만,
미래에는 제출한 연금액보다 못받는 경우가 발생하려 하고 있습니다.
실제로 3040의 경우는 이미 제출액보다 연금액이 적어지고 있습니다.
이런 상황에 사회초년생부터 연금을 준비하는 것이 맞는지 아닌지 한번 알아보겠습니다.
어떤분들은 이렇게 말합니다.
“20~30대에 연금저축을 하면 안되요!
나중에 내집마련, 결혼자금으로 많이 소비될 시기에 연금액으로 지출되는 부분이 부담스러울 수도 있어요.
돈이 필요해서 중도해지하게 되면 소득세가 발생해요.”
물론 이 말이 맞기도 합니다.
앞으로 미래가 어떻게 될지 모르는 상황에 초장기적인 연금에 투자하는 것에 대하여 섣불리 결정하지 못합니다.
빠른 연금준비
일반적인 남성의 경우 복무의무를 끝내고 사회활동을 시작할 시기가 빠르면 약 27세 전후라 생각됩니다.
27세부터 30년간 매월 15만원씩 납부한다면
30년째인 57세가 되면 내가 투자한 금액은 5400만원 정도되지만
투자금액과 합한 연금 총액은 3억원이 넘습니다.
연금 개시년도가 65세라 가정했을 때 8년을 더 납부하게되면 복리효과로 이보다 더 큰 연금액이 남게 됩니다.
단순 수치를 따지면 수익률 500%가 넘죠.
적절한 연금준비
그럼 다른 방법은 어떻게 될지 한번 계산해 보겠습니다.
내 집을 마련하고 결혼 후 40세부터 연금 가입하여 20년간 납입하고 65세에 연금 수령한다고 가정해 볼까요?
소득이 상승 했다는 가정하에 매월 30만원씩 납부하면,
총 투자금액은 9천만원에 투자금액과 합쳐 연금총액은 약 3억7천만원 정도 됩니다.
수익률은 약 410% 정도 되네요.
아래 링크는 복리 계산기입니다. 기본 복리와 적립식 복리를 본인의 상황에 맞게 설정해서 계산해 보세요!
복리 계산기
매년 10% 이자에 복리라고 계산한 수치인데요.
본인 소득에 따라 차이는 있겠지만 둘 다 투자금액에 비해서 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
물론 30년, 20년 뒤의 화폐가치는 감안하지 않았습니다.
좀 더 빨리 연금에 투자할수록 얻을 수 있는 레버리지는 크게 됩니다.
적은 금액을 일정하게 납부하는 방법의 장점으로는 크게 부담되지 않는 선에서 꾸준히 끊이지 않고 납부할 수 있기 때문에 중간에 돈이 필요해서 중도해지 할 가능성이 낮아지게 되는 점입니다.
소득원이 늘어날수록 납부액을 늘리는 것도 한 방법입니다.
지금까지 우리가 연금을 준비하는 데에 어떤 부분이 유리할지 알아봤습니다.
연금이 더 궁금하다면 아래 포스팅으로 연금에 대한 지식을 더 얻길 바라겠습니다.
나의 연금 계산기