최근 보험 상품 중 장기 유지 시 높은 환급률을 제공하는 연금형 보험이 인기를 끌고 있습니다.
하지만 중도 해지 시에는 납입한 금액의 절반에도 못 미치는 금액만 돌려받을 수 있어 신중한 선택이 필요합니다.
▶ 환급률의 두 얼굴
일부 보험사의 상품은 5년 동안 납입 후 5년 거치하면 10년째 되는 해에 130%대의 환급률을 제공합니다. 예를 들어 월 100만원씩 5년간 납입하면 총 6000만원을 넣게 되고, 10년 후에는 약 7800만원에서 8000만원 가까이 받을 수 있습니다.
10년 유지 시 세금 15.4% 면제 혜택도 주어집니다.
▶ 중도 해지의 함정
문제는 계약을 중간에 끊을 경우입니다. 5년 동안 성실히 납입을 완료했다 하더라도, 5년차에 해지하면 환급률이 41~42% 수준에 불과합니다. 6000만원을 넣었는데 2500만원 정도만 돌려받는 셈입니다.
납입을 완료하고 2년이 더 지나 7년차가 되어야 비로소 넣은 돈의 100%를 돌려받을 수 있습니다.
▶ 납입 기간별 차이
납입 기간을 5년, 7년, 10년 등으로 선택할 수 있는데, 짧을수록 환급률은 높지만 최소 납입 금액도 커집니다.
· 5년 납입: 최소 월 30만원, 환급률 130%
· 10년 납입: 최소 월 10만원, 환급률 120%
▶ 가입 전 체크포인트
보험 전문가들은 다음 사항을 강조합니다:
• 높은 환급률만 보지 말고 장기 납입 가능 여부를 먼저 확인
• 중도 해지 시 손실액을 꼼꼼히 계산
• 무리한 금액 설정은 금물
• 납입 기간과 연금 시작 시점을 명확히 파악
“환급률의 숫자에만 현혹되지 말고, 본인의 재정 상황에 맞춰 끝까지 유지할 수 있는지를 가장 중요하게 고려해야 합니다.”